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【導讀】關于金融行業投資理財產品的法律保障有哪些?
“關于金融行業投資理財產品的法律保障有哪些?”這是來自吉林省沈陽市于洪區的讀者李云龍在致信財富周刊時提出的問題。
李云龍提出的問題，相信也是不少讀者朋友們心中的疑問。面對2012年年末爆發出的“理財門”事件，讓不少計劃開展理財的投資者都對理財產品望而卻步，同時也敲響了人們心中存在的警覺心。
當前針對投資理財的法規有哪些?中國銀行業協會理財業務專業委員會相關負責人接受記者采訪時表示，目前，銀行理財業務的主要依據是銀監會出臺的相關法規。其中，2005年印發的《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》和《商業銀行個人理財業務風險管理指引》構建了銀行理財業務的法規基礎。
之后，銀監會又出臺了《中國銀監會關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》、《關于進一步加強商業銀行理財業務風險管理有關問題的通知》等相關規定，進一步規范了銀行理財業務的發展。2012年《商業銀行理財產品銷售管理辦法》開始執行，對理財業務的客戶管理、發行銷售、信息披露等方面進行了明確的規定。
“但對于普通投資者而言，如果要在學了法規之后再去理財，從時間和精力上來說都是不太現實的。”北京德和衡律師事務所合伙人姚克楓律師表示。
在投資者進行投資理財之前，應重點關注哪些方面內容呢?該負責人表示，投資者需要正確認識銀行理財產品與存款的區別。
銀行理財產品分為保證收益理財產品、保本浮動收益理財產品和非保本浮動收益理財產品。對于保證收益理財產品，銀行保證本金安全和投資收益;對于保本浮動收益理財產品，銀行保證本金安全，客戶需承擔收益風險;對于非保本浮動收益理財產品，銀行不保證客戶本金安全，理財投資風險完全由客戶承擔。
“投資者還需要全面了解自身的風險承受能力。”該負責人指出，在購買理財產品前，投資者應對自身的財務狀況、投資目的、投資經驗、風險偏好、投資預期等情況進行充分考慮。
“投資者在購買理財產品時，切忌盲目追求收益而忽視產品風險，應樹立科學、理性的投資觀念，增強自身的風險識別和防范能力。”該負責人表示。
針對在開展投資理財過程中可能存在的風險，該負責人提醒投資者，“在選擇銀行開展投資理財時，應關注相關銀行機構的理財業務資質，選擇信譽好、運作規范的銀行，開展理財業務”。
“購買產品時，一定要充分了解所購買產品的結構、風險與收益特征等相關要素，”該負責人表示，還要認清理財產品的類型，到底是商業銀行自主發行的理財產品，還是冠以“理財”名義的其他金融產品。
根據相關監管規定，按照風險由低到高，銀行理財產品應至少包括5個風險等級，不同理財產品的風險評級有所不同，投資者在購買理財產品時可根據產品風險評級等信息，來判斷是否與自身風險承受能力相適應。
在產品運作過程中，“還應重點關注銀行對相關理財產品的信息披露情況，包括相關金融市場變化、產品表現等信息”。該負責人表示。
姚克楓律師提醒投資者，在投資過程中出現了損失，如果是合同的原因，可以起訴金融機構和金融中介機構;如果是理財工具，如電腦的分析軟件出現問題，導致投資理財出現了財產的損益，也有權起訴這個工具。
“在與金融機構或資產公司等簽署合同時，如果雙方有承諾，一定要落實到書面上。”姚克楓律師表示，有些海外機構在中國內地設立代辦處或辦事處，進行海外理財時出現了問題，可以對國內這家公司進行起訴，但在合同里一定要體現出其承擔的義務，不能只是作為聯系方，否則風險將更大。
最后，姚克楓律師還提醒一部分通過網站來進行理財的投資者，“一定要注意防范一些釣魚網站、資產漏洞網站，如果涉及隱私信息被泄露，應維護自己的權益，向網絡方提出起訴”。 |
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發表時間：[ 2017/6/9 ] |
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